## Нові правила для терміналів: що чекає на українців після штрафів від НБУ Через значні штрафи, накладені Національним банком України на EasyPay та City24, учасники ринку платіжних терміналів активно обговорюють запровадження єдиних, більш суворих правил фінансового моніторингу. Серед потенційних нововведень – відеоверифікація клієнтів та введення часових пауз між транзакціями.
### Обговорення нових правил: від відеоверифікації до часових пауз Після того, як Національний банк України наклав рекордні штрафи на компанії EasyPay та City24, оператори ринку платіжних терміналів розглядають можливість запровадження уніфікованих, посилених норм фінансового моніторингу. Серед запропонованих змін: * **Відеоверифікація клієнтів:** Можливість встановлення камер біля терміналів або використання існуючих для підтвердження особи, яка здійснює операцію. * **Встановлення камер:** Розміщення відеообладнання безпосередньо біля платіжних пристроїв. * **Часові паузи між операціями:** Введення обов’язкових інтервалів для ускладнення масових транзакцій за короткий період. * **Додаткова перевірка нетипових платежів:** Посилена увага до операцій, які виглядають підозріло або повторюються з однаковими реквізитами. За інформацією ЗМІ, оператори термінальних мереж спільно з Асоціацією українських банків готують меморандум. Цей документ може закріпити спільні правила для всіх гравців ринку, включаючи уніфікацію підходів до ідентифікації клієнтів, оцінки ризиків та взаємодії з регулятором. Очікується, що після узгодження пропозиції будуть передані на розгляд до НБУ. ### Які зміни можуть торкнутися користувачів терміналів Окрім відеоверифікації та часових пауз, серед інших можливих нововведень, що можуть вплинути на користувачів, розглядаються: * Встановлення єдиних лімітів для готівкових платежів. * Посилена перевірка повторюваних операцій з однаковими реквізитами. * Можливість блокування платежів за ознаками нетипової поведінки. * Посилена перевірка клієнтів, які здійснюють великі операції. * Виявлення платежів, здійснених з одного номера телефону у різних містах з короткими часовими інтервалами. * Обмеження кількості транзакцій протягом певного періоду. * Розширення переліку даних, які необхідно надати під час платежу. Важливо зазначити, що ці заходи наразі перебувають на стадії обговорення. Національний банк поки не запроваджував обов’язкових вимог щодо встановлення камер чи розпізнавання облич. Питання щодо деталей відеофіксації, зберігання даних та доступу до них потребуватимуть окремого врегулювання, зокрема з урахуванням законодавства про захист персональних даних. ### Що вже змінилося для користувачів у 2026 році Ще до цих обговорень, з 26 червня 2026 року, набули чинності певні посилені вимоги. Тепер під час більшості операцій із внесення готівки через термінали самообслуговування користувачі мають надавати повний номер мобільного телефону та підтверджувати його одноразовим кодом з SMS або через телефонний дзвінок. Це стосується всіх сум готівки і має на меті ускладнити анонімні платежі та підвищити їх простежуваність. Однак, існують винятки, коли додаткове підтвердження номера телефону не потрібне: * Оплата податків, зборів, штрафів, адміністративних послуг та інших платежів до державного або місцевих бюджетів. * Оплата комунальних послуг, інтернету, телебачення, охорони, фіксованого телефонного зв’язку. * Придбання залізничних квитків, оплата міського та приміського транспорту, поповнення транспортних карток. * Поповнення мобільного зв’язку в межах встановленого ліміту. * Поповнення власного карткового рахунку, якщо термінал зчитує банківську картку, а операція підтверджується PIN-кодом, одноразовим паролем або через мобільний застосунок банку. ### Як нові правила можуть вплинути на клієнтів У разі запровадження запропонованих змін, проведення платежів через термінали може займати більше часу. Користувачам, ймовірно, доведеться частіше підтверджувати свою особу, надавати додаткову інформацію або чекати перед здійсненням наступної операції. Для разових побутових платежів ці зміни можуть бути майже непомітними. Однак, ті, хто регулярно вносить великі суми або здійснює багато платежів поспіль, можуть зіткнутися з додатковими перевірками та обмеженнями. Не виключено, що деякі операції можуть бути тимчасово призупинені до з’ясування походження коштів. ### Потенційні ризики для ринку Експерти застерігають, що посилення правил фінансового моніторингу може призвести до зростання витрат операторів термінальних мереж. Інвестиції у нове обладнання, програмне забезпечення та персонал потенційно можуть вплинути на розмір комісій для користувачів. Водночас, єдині правила можуть зменшити ризик застосування нерівних вимог різними операторами. Ініціатива щодо уніфікованих стандартів покликана запобігти ситуаціям, коли клієнти обирають мережі з менш жорсткими процедурами перевірки. ### Контекст: Штрафи від НБУ У травні 2026 року Національний банк України наклав штрафи у розмірі 135,15 млн грн на ТОВ “ФК “Контрактовий дім”” (EasyPay) та ТОВ “Свіфт Гарант” (City24) за порушення вимог у сфері фінансового моніторингу. Загальна сума санкцій склала 270,3 млн грн. Претензії регулятора стосувалися недоліків у застосуванні ризик-орієнтованого підходу, внутрішніх документах із фінансового моніторингу, процедурах перевірки клієнтів, управлінні ризиками, а також роботі з політично значущими особами. EasyPay та City24 не погодилися з рішеннями регулятора та звернулися до суду. Наразі остаточних судових рішень немає, тому штрафи залишаються чинними. ### Важливо знати про EasyPay та City24 EasyPay та City24 є одними з найбільших гравців на ринку платіжних терміналів в Україні, контролюючи значну частку ринку (близько 60%). Мережа EasyPay налічує близько 20 тисяч терміналів, а City24 – приблизно 15 тисяч. Зміни у правилах їхньої роботи можуть суттєво вплинути на більшість користувачів терміналів у країні. — ### Порада від АіФ UA: Ця інформація є надзвичайно актуальною для всіх, хто користується платіжними терміналами для проведення фінансових операцій. Розуміння потенційних змін допоможе вам бути готовими до нових вимог, зекономити час та уникнути незручностей під час здійснення платежів. Слідкуйте за оновленнями та адаптуйтеся до нових правил.
