## Нові правила для платіжних терміналів: Чи готуватись до відеоконтролю та пауз у платежах?
Після накладення Національним банком України значних штрафів на платіжні системи EasyPay та City24, серед гравців ринку термінальних платежів активно обговорюється впровадження посилених стандартів фінансового моніторингу. Серед потенційних нововведень – відеоверифікація користувачів та запровадження часових пауз між транзакціями.
У зв’язку з рекордними штрафами, які Національний банк України наклав на компанії EasyPay та City24, учасники ринку платіжних терміналів розглядають можливість запровадження уніфікованих, посилених правил фінансового моніторингу. Ця ініціатива покликана підвищити прозорість та безпеку фінансових операцій, що проводяться через мережу терміналів.
Які зміни можуть торкнутися користувачів?
Серед найбільш обговорюваних пропозицій щодо удосконалення процедур фінансового моніторингу називають:
- Відеоверифікація клієнтів: Можливість встановлення камер біля платіжних терміналів або використання вже наявних для ідентифікації особи, яка здійснює операцію.
- Встановлення камер спостереження: Фізичне розміщення камер поблизу терміналів для візуального контролю.
- Часові інтервали між операціями: Запровадження обов’язкових пауз між послідовними платежами для запобігання масовим транзакціям за короткий проміжок часу.
- Додаткова перевірка нетипових платежів: Посилена увага до операцій, які виглядають незвично, зокрема, повторюваних платежів з однаковими реквізитами.
За інформацією ЗМІ, оператори термінальних мереж спільно з Асоціацією українських банків готують меморандум, що може містити єдині правила для всіх гравців ринку. Метою цього документа є уніфікація підходів до ідентифікації клієнтів, оцінки ризиків, виявлення підозрілих транзакцій та взаємодії з регулятором. Планується, що узгоджений документ буде передано на розгляд Національному банку.
УНН дослідив, як ці потенційні зміни можуть вплинути на українців, які користуються послугами платіжних терміналів EasyPay та City24.
Деталізація можливих нововведень
Відеоідентифікація передбачає можливість використання камер біля терміналів або наявних камер для підтвердження того, що операцію виконує реальна особа, а не автоматизована система. Це може ускладнити проведення шахрайських операцій.
Введення часових пауз між транзакціями має на меті ускладнити процес швидкого виконання великої кількості платежів, що може бути ознакою підозрілої активності.
Крім того, розглядаються такі заходи:
- Встановлення єдиних лімітів на готівкові платежі.
- Посилена перевірка операцій, що повторюються з однаковими реквізитами.
- Блокування платежів у разі виявлення нетипової поведінки користувача.
- Посилена перевірка клієнтів, які здійснюють операції на значні суми.
- Виявлення платежів, що проводяться у різних містах з використанням одного номеру телефону протягом короткого часу.
- Обмеження кількості операцій, які можна здійснити за певний період.
- Розширення переліку даних, які клієнти повинні надавати під час здійснення платежу.
Важливо зазначити, що ці заходи наразі перебувають на стадії обговорення. Національний банк ще не запровадив обов’язкових вимог щодо встановлення камер чи розпізнавання облич. Питання щодо реалізації відеофіксації, термінів зберігання даних та доступу до них потребують окремого врегулювання, зокрема, з урахуванням норм законодавства про захист персональних даних.
Які зміни вже набули чинності у 2026 році?
З 26 червня 2026 року вже діють деякі посилені вимоги до готівкових операцій через термінали. При внесенні готівки через програмно-технічні комплекси самообслуговування більшість користувачів зобов’язані вказувати повний номер мобільного телефону. Цей номер необхідно підтвердити одноразовим кодом із SMS або кодом, отриманим під час телефонного дзвінка. Ця вимога не залежить від суми платежу і спрямована на ускладнення анонімних платежів та підвищення простежуваності операцій.
Однак, існують винятки: додаткове підтвердження номеру телефону не потрібне під час оплати податків, зборів, штрафів, адміністративних послуг, комунальних послуг, інтернету, телебачення, охорони, фіксованого телефонного зв’язку, залізничних квитків, послуг громадського транспорту, а також при поповненні транспортних карток та мобільних рахунків (в межах встановленого ліміту).
Спрощення також передбачені для поповнення власних карткових рахунків, якщо термінал зчитує банківську картку, а користувач підтверджує операцію за допомогою PIN-коду, одноразового пароля або через мобільний застосунок банку.
Як нові правила можуть вплинути на клієнтів?
У разі запровадження додаткових вимог, процес проведення платежів через термінали може займати більше часу. Користувачам, ймовірно, доведеться частіше підтверджувати свою особу, надавати додаткову інформацію або очікувати між послідовними операціями.
Для тих, хто здійснює разові побутові платежі, зміни можуть бути незначними. Однак, користувачі, які регулярно вносять великі суми або проводять багато платежів поспіль, можуть зіткнутися з додатковими перевірками та обмеженнями. Не виключено, що деякі операції з ознаками ризику тимчасово призупинятимуться до з’ясування походження коштів.
Можливі ризики для ринку
Експерти попереджають, що посилення правил фінансового моніторингу може збільшити операційні витрати компаній-операторів. Інвестиції в нове обладнання (камери, сервери), програмне забезпечення та додатковий персонал потенційно можуть вплинути на розмір комісій для користувачів.
Водночас, запровадження єдиних правил зменшить ризик того, що різні оператори застосовуватимуть нерівні вимоги. Уніфіковані стандарти запобігатимуть переходу клієнтів до мереж з менш жорсткими процедурами перевірки, що є позитивним фактором для стабільності ринку.
Контекст: Санкції щодо EasyPay та City24
У травні 2026 року Національний банк України застосував до ТОВ “ФК “Контрактовий дім”” (EasyPay) та ТОВ “Свіфт Гарант” (City24) штрафи у розмірі 135,15 млн грн до кожної компанії. Загальна сума санкцій склала 270,3 млн грн. Це одні з найбільших штрафів, накладених регулятором на небанківські фінансові установи за порушення у сфері фінансового моніторингу.
Претензії НБУ включали недоліки у застосуванні ризик-орієнтованого підходу, внутрішніх документах із фінансового моніторингу, процедурах перевірки клієнтів, управлінні ризиками, а також роботу з політично значущими особами та надання інформації регулятору. Щодо City24, регулятор вказав на неналежну перевірку клієнтів, недостатнє застосування посилених заходів до осіб з високим рівнем ризику та проблеми з внутрішніми процедурами фінансового моніторингу.
За даними ЗМІ, увагу регулятора могли привернути операції з ознаками нетиповості, зокрема, велика кількість платежів за короткий проміжок часу, проведення транзакцій у різних містах з використанням одного номера телефону, а також можливі розбіжності між даними реєстраторів розрахункових операцій та записами з камер відеоспостереження.
EasyPay та City24 не погодилися з рішеннями регулятора і оскаржують їх у суді. Остаточних судових рішень поки немає.
Що потрібно знати про EasyPay та City24?
Це одні з найбільших гравців на ринку платіжних терміналів в Україні. Мережа EasyPay налічує близько 20 тисяч терміналів, а City24 — близько 15 тисяч. Разом вони контролюють приблизно 60% ринку незалежних платіжних терміналів, тому будь-які зміни у їхній роботі можуть суттєво вплинути на більшість користувачів.
Нагадаємо
У листопаді 2025 року було запропоновано створити “реєстр дропів” – Реєстр осіб, чиї платіжні операції потребують посиленого контролю.
Порада від АіФ UA:
Зміни у правилах роботи платіжних терміналів, які обговорюються після штрафів для EasyPay та City24, спрямовані на підвищення безпеки ваших фінансових операцій. Хоча деякі нововведення можуть здатися незручними (наприклад, додаткові перевірки або часові паузи), вони покликані захистити вас від шахрайства та несанкціонованих транзакцій. Будьте готові до можливих невеликих затримок при проведенні платежів, а також уважно стежте за офіційними повідомленнями щодо впровадження нових правил, щоб своєчасно адаптуватися до них.