“єОселя”: Державна іпотека стає доступнішою для захисників та їхніх родин
З 17 липня 2026 року набувають чинності оновлені умови державної програми доступного іпотечного кредитування “єОселя”. Цього дня вступають у силу зміни, затверджені Кабінетом Міністрів України, які суттєво розширюють коло осіб, що можуть скористатися пільговою ставкою 3%, переглядають нормативи щодо площі житла та спрощують процедуру перевірки платоспроможності позичальників. Важливою новацією є можливість залучення до кредитування поручителів, які не є членами сім’ї позичальника.
Українське Національне Агентство Новин (УНН) проаналізувало, як отримати державну іпотеку за новими правилами після 17 липня.
Сутність програми “єОселя” та її одержувачі
“єОселя” – це державна програма, спрямована на забезпечення доступного іпотечного кредитування, яка функціонує з жовтня 2022 року. Її реалізація стала можливою завдяки співпраці Міністерства економіки, Міністерства цифрової трансформації України та Акціонерного товариства “Українська фінансова житлова компанія” (Укрфінжитло) через мережу уповноважених банків. Програма надає можливість придбати квартиру, індивідуальний житловий будинок або отримати майнові права на житло, що перебуває на стадії будівництва та акредитоване банком.
Для певних категорій громадян – військовослужбовців, правоохоронців, медичних працівників, освітян та науковців – процентна ставка становить 3% річних протягом перших десяти років користування кредитом, а з одинадцятого року ставка зростає до 6%. Внутрішньо переміщені особи (ВПО) та інші громадяни, які не мають власного житла або володіють ним у кількості, меншій за встановлені норми, можуть скористатися кредитом під 7% у перші десять років, а надалі – під 10%.
Максимальний термін, на який надається кредит, становить 20 років. Для позичальників віком до 25 років включно мінімальний розмір першого внеску становить 10% від вартості житла. Для осіб віком від 26 років цей показник складає 20%. Остаточне рішення щодо надання кредиту приймається банком після ретельної оцінки фінансового стану, кредитної історії та загальної платоспроможності заявника.
Ключові зміни в програмі з 17 липня
Найсуттєвіша новація торкається ветеранів війни та членів сімей загиблих захисників України. Відтепер учасники бойових дій, особи з інвалідністю внаслідок війни, учасники війни, члени сімей загиблих або померлих ветеранів, а також родини загиблих Захисників і Захисниць України матимуть право на отримання іпотеки за програмою “єОселя” за пільговою ставкою 3% протягом перших десяти років, і 6% – з одинадцятого року.
Пільгові умови також поширюються на військовослужбовців із числа резервістів, яких було призвано в особливий період, та на їхні сім’ї. Для резервістів, які уклали кредитні договори в період з 11 січня до 17 липня 2026 року, передбачено перерахунок позики за новими ставками з моменту її оформлення, за умови відповідності вимогам програми.
Що стосується інших ветеранів та родин загиблих, нові процентні ставки будуть застосовуватися виключно до кредитних договорів, оформлених після офіційного набрання чинності змінами. Банк самостійно перевірятиме наявність пільгового статусу під час прийняття рішення, що означає відсутність потреби в повторному підтвердженні цього статусу заявником.
Нові критерії для отримання пільгової іпотеки
З 17 липня будуть скориговані нормативи площі житла, які враховуються як при перевірці наявної у сім’ї нерухомості, так і при виборі нового житла для придбання.
Нормативна площа квартири тепер становитиме 52,5 квадратних метрів для однієї особи та 73,5 квадратних метрів для сім’ї з двох або трьох осіб. На кожного наступного члена сім’ї (починаючи з четвертого) буде додаватися 21 кв. м, але загальна площа не може перевищувати 115,5 кв. м.
Для індивідуальних житлових будинків встановлено показник у 62,5 кв. м для однієї особи та 83,5 кв. м для сім’ї з двох або трьох осіб. Додатково по 21 кв. м додаватиметься на кожного наступного члена сім’ї, але максимальна площа обмежується 125,5 кв. м. Важливо, що до складу сім’ї зараховуватимуться діти до 21 року включно.
Нерухомість, розташована на тимчасово окупованих територіях, у зонах активних бойових дій, а також житло, яке було знищене внаслідок агресії, не братимуться до уваги під час визначення забезпеченості заявника житлом.
Окрім того, банки матимуть змогу враховувати доходи поручителів, які не є членами сім’ї позичальника. Також з’явиться можливість залучення майнового поручителя, який може надати власну нерухомість або майнові права як додаткове забезпечення. За згодою заявника, інформація про його доходи та платоспроможність буде отримуватися безпосередньо з державних реєстрів.
Хто може скористатися оновленою програмою “єОселя”
Подати заявку на участь у програмі можуть громадяни України, які відповідають встановленим критеріям, не мають достатньої житлової площі та продемонструють здатність обслуговувати кредит. Пільгова ставка 3% залишається доступною для визначених категорій військових, правоохоронців, медичних працівників, педагогів та науковців. Від 17 липня до цього переліку додаються ветерани, члени сімей загиблих захисників та резервісти, призвані в особливий період.
ВПО та інші категорії громадян, які не мають власного житла або володіють ним у кількості, меншій за нормативну, можуть отримати іпотеку за базовою ставкою 7%. Важливо пам’ятати, що відповідність критеріям не є гарантією отримання кредиту – банк проводить ретельну перевірку доходів, боргового навантаження, кредитної історії та обраного об’єкта нерухомості.
Уряд також передбачив можливість використання житлового ваучера для ВПО з тимчасово окупованих територій, які мають статус учасника бойових дій або особи з інвалідністю внаслідок війни, для сплати першого внеску. Проте, запуск цього механізму залежить від внесення відповідних змін до законодавства про іпотеку.
Процедура подання заявки на участь у програмі “єОселя”
Подання заявки здійснюється через мобільний застосунок “Дія”. У розділі “Послуги” необхідно обрати програму “єОселя”, вказати склад сім’ї, рівень доходів, деталі бажаного житла, суму першого внеску та бажаний термін кредитування. Після цього заявник обирає банк-партнер та підписує заявку за допомогою електронного підпису.
Попереднє рішення від банку надходить у мобільний застосунок “Дія”. Наступними кроками є подання документів, проходження перевірки платоспроможності, вибір об’єкта нерухомості, проведення його оцінки та оформлення відповідних кредитних, іпотечних та страхових договорів. Окрім першого внеску, позичальнику необхідно передбачити кошти на покриття витрат, пов’язаних з оцінкою, страхуванням та нотаріальними послугами.
Нагадування
Раніше УНН повідомляв про запровадження урядом пільгової іпотеки “єОселя” для ветеранів та родин загиблих героїв за ставкою 3% на перші 10 років.
Порада від АіФ UA:
Ці оновлення значно розширюють можливості для українців, особливо для тих, хто захищав і захищає нашу країну. Якщо ви належите до пільгових категорій або маєте недостатньо власного житла, уважно вивчіть нові умови програми “єОселя”. Це чудова нагода для придбання власного житла на вигідних умовах. Не забувайте про необхідність ретельної підготовки документів та врахування всіх супутніх витрат, окрім першого внеску.