## Нові Правила для Платіжних Терміналів: Відеоверифікація та Паузи Між Операціями Після значних штрафів, накладених Національним банком України на платіжні системи EasyPay та City24, учасники ринку обговорюють запровадження єдиних, більш суворих правил фінансового моніторингу. Серед потенційних змін — обов’язкова відеоверифікація клієнтів та введення часових пауз між транзакціями. 
- Відеоверифікація клієнтів під час здійснення операцій.
- Встановлення камер поблизу платіжних пристроїв.
- Введення обов’язкових часових пауз між послідовними транзакціями.
- Додаткова перевірка нетипових або підозрілих платежів.
Видання УНН проаналізувало, як ці потенційні зміни можуть вплинути на українців, які користуються послугами терміналів EasyPay та City24.
Ініціатива щодо Єдиних Стандартів
Учасники ринку платіжних терміналів активно обговорюють необхідність впровадження спільних стандартів фінансового моніторингу. За повідомленнями ЗМІ, оператори термінальних мереж спільно з Асоціацією українських банків працюють над меморандумом, який може закріпити однакові правила для всіх гравців ринку. Ця ініціатива спрямована на уніфікацію підходів до ідентифікації клієнтів, оцінки ризиків, виявлення підозрілих операцій та взаємодії з регулятором. Після узгодження пропозицій документ буде передано на розгляд Національному банку.
Можливі Зміни в Роботі Терміналів
Однією з найактивніше обговорюваних пропозицій є запровадження відеоверифікації клієнта у момент внесення готівки через термінал. Це може передбачати встановлення камер біля платіжних пристроїв або використання вже наявних для підтвердження, що операцію виконує реальна особа. Також розглядається можливість впровадження обов’язкових часових інтервалів між послідовними платежами. Такий механізм покликаний ускладнити проведення великої кількості операцій за короткий проміжок часу. Серед інших заходів, які можуть змінити правила користування терміналами для громадян, називають:
- Встановлення єдиних лімітів на готівкові платежі.
- Додаткову перевірку операцій, які повторюються з однаковими реквізитами.
- Блокування платежів у разі виявлення нетипової активності.
- Посилену перевірку клієнтів, які здійснюють великі операції.
- Виявлення платежів, здійснених у різних містах з використанням одного номера телефону.
- Обмеження кількості операцій за певний період.
- Розширення переліку даних, які клієнт повинен надати під час платежу.
Наразі всі ці заходи перебувають на стадії обговорення. Національний банк ще не запровадив обов’язкових вимог щодо встановлення камер чи розпізнавання облич. Також невизначеними залишаються деталі відеофіксації: як саме вона буде здійснюватися, як довго зберігатимуться записи та хто матиме до них доступ. Ці питання потребуватимуть окремого врегулювання, враховуючи законодавство про захист персональних даних.
Що Вже Змінилося у 2026 Році
Деякі посилені вимоги до готівкових операцій через термінали вже набули чинності. Зокрема, з 26 червня 2026 року під час більшості операцій із внесення готівки через термінали самообслуговування користувачі зобов’язані вказувати повний номер мобільного телефону. Цей номер необхідно підтвердити одноразовим кодом із SMS або кодом, отриманим під час телефонного дзвінка. Ця вимога застосовується незалежно від суми внесеної готівки і має на меті ускладнити анонімні платежі та підвищити простежуваність операцій. Однак НБУ передбачив низку винятків. Додаткове підтвердження номера телефону не потрібне для оплати:
- Податків, зборів, штрафів.
- Адміністративних послуг та інших платежів до державного або місцевих бюджетів.
- Комунальних послуг.
- Інтернету, телебачення, охорони, стаціонарного телефонного зв’язку.
- Залізничних квитків, міського та приміського транспорту.
- Поповнення транспортних карток.
Спрощення також передбачені для поповнення мобільного зв’язку в межах встановленого ліміту. Додаткова верифікація може не застосовуватися при поповненні власного карткового рахунку, якщо термінал зчитує банківську картку, а користувач підтверджує операцію PIN-кодом, одноразовим паролем або через мобільний застосунок банку.
Вплив Нових Правил на Клієнтів
У разі запровадження додаткових вимог, процес здійснення платежів через термінали може займати більше часу. Користувачам, ймовірно, доведеться частіше підтверджувати свою особу, надавати додаткову інформацію або чекати перед наступною операцією. Для клієнтів, які здійснюють одноразові побутові платежі, зміни можуть бути майже непомітними. Натомість ті, хто регулярно вносить великі суми або проводить багато платежів поспіль, можуть зіткнутися з додатковими перевірками та обмеженнями. Не виключено, що деякі операції з ознаками ризиковості будуть тимчасово призупинятися до з’ясування походження коштів або мети платежу. Оператори також можуть переглянути ліміти, швидкість обробки платежів та внутрішні процедури блокування підозрілих операцій.
Ризики для Ринку
Експерти у галузі фінансового права попереджають, що посилення правил фінансового моніторингу може збільшити витрати операторів термінальних мереж. Компаніям доведеться інвестувати у відеокамери, сервери для зберігання даних, нове програмне забезпечення, системи аналізу операцій та додатковий персонал. Ці витрати потенційно можуть вплинути на розмір комісій для користувачів. Водночас, єдині правила можуть зменшити ризик застосування операторами нерівних вимог. Без уніфікованих стандартів клієнти або посередники можуть переходити до мереж з менш жорсткими процедурами перевірки. Тому учасники ринку виступають за однакові вимоги для всіх операторів, а не за окремі обмеження для найбільших мереж.
Контекст: Штрафи для EasyPay та City24
У травні 2026 року Національний банк застосував до ТОВ “ФК “Контрактовий дім”” (EasyPay) та ТОВ “Свіфт Гарант” (City24) штрафи у розмірі 135,15 млн грн кожній. Загальна сума санкцій склала 270,3 млн грн. Це одні з найбільших штрафів, які регулятор накладав на небанківські фінансові установи за порушення вимог фінансового моніторингу. НБУ оприлюднив цю інформацію 5 червня, хоча рішення були ухвалені у травні 2026 року.
Претензії НБУ
Національний банк заявив, що під час перевірок виявив порушення законодавства у сфері запобігання та протидії легалізації доходів, отриманих злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та поширенню зброї масового знищення. Стосовно EasyPay, претензії регулятора стосувалися недоліків у застосуванні ризик-орієнтованого підходу, внутрішніх документах із фінансового моніторингу, процедурах перевірки клієнтів та управлінні ризиками під час дистанційних операцій. Також НБУ вказував на проблеми з роботою з політично значущими особами та ненаданням інформації регулятору. Щодо City24, фінансовий регулятор повідомив про неналежну перевірку клієнтів, недостатнє застосування посилених заходів до осіб з високим рівнем ризику, проблеми з внутрішніми процедурами фінансового моніторингу та неповноту інформації про клієнтів та їхні операції. Важливо зазначити, що НБУ не стверджував, що компанії були визнані винними у відмиванні коштів. Регулятор застосував адміністративні заходи за порушення правил фінансового моніторингу.
Що Могло Привернути Увагу Регулятора
За даними українських ЗМІ, посилаючись на джерела, близькі до перевірок, увагу регулятора могли привернути операції з ознаками нетиповості або технічної неможливості. Зокрема, йшлося про випадки, коли значна кількість платежів проводилася за дуже короткий проміжок часу, настільки швидко, що фізично людина не встигла б внести готівку. Також повідомлялося про використання одного номера телефону для платежів у різних містах з мінімальними часовими інтервалами між операціями. Деякі джерела стверджували, що кількість операцій у звітності реєстраторів розрахункових операцій не відповідала записам з камер спостереження біля терміналів. Крім того, з’являлася інформація про те, що окремі отримувачі великих сум не декларували ці надходження у фінансовій чи податковій звітності. Офіційного підтвердження цих деталей від НБУ не було.
Реакція EasyPay та City24 на Санкції
EasyPay та City24 не погодилися з рішеннями регулятора та звернулися до суду. Після подання позову компанією “Свіфт Гарант”, Національний банк заявив про готовність захищати правомірність штрафу в суді. Аналогічну позицію регулятор висловив після судового оскарження з боку ТОВ “ФК “Контрактовий дім””. Остаточних судових рішень щодо правомірності санкцій ще немає. Відтак штрафи залишаються чинними, але їх законність буде перевірятися в судовому порядку.
Про EasyPay та City24
Це одні з найбільших гравців на українському ринку платіжних терміналів. За даними ЗМІ, мережа EasyPay налічує близько 20 тисяч терміналів, а City24 — приблизно 15 тисяч. Разом вони можуть контролювати близько 60% українського ринку незалежних платіжних терміналів. Тому будь-які зміни у правилах їхньої роботи можуть суттєво вплинути на більшість користувачів терміналів у країні.
Нагадаємо
У листопаді 2025 року у Верховній Раді було запропоновано створити “реєстр дропів” — реєстр осіб, чиї платіжні операції потребують посиленого контролю.
Порада від АіФ UA:
Новини про можливі зміни у роботі платіжних терміналів є важливими для всіх, хто регулярно користується цими сервісами. Якщо ви часто здійснюєте платежі через EasyPay чи City24, варто уважно стежити за оновленнями правил, аби уникнути несподіванок. Можливо, найближчим часом вам доведеться частіше підтверджувати свою особу або чекати на завершення операції, що є кроком до підвищення безпеки фінансових транзакцій.
Джерело