“єОселя” розширює можливості: пільгова іпотека тепер доступніша для ветеранів та родин загиблих
З 17 липня 2026 року в Україні набувають чинності оновлені умови державної програми доступного іпотечного кредитування “єОселя”. Ключові зміни, затверджені Кабінетом Міністрів, істотно розширюють коло осіб, які можуть скористатися кредитами під 3% річних. Тепер ця пільгова категорія включатиме ветеранів, членів сімей загиблих захисників, а також резервістів. Крім того, переглянуто норми житлової площі, що враховуються при оформленні іпотеки, та спрощено процедуру перевірки доходів позичальників.
Видання УНН проаналізувало, як ці оновлення вплинуть на процес отримання державної житлової іпотеки.
Суть програми “єОселя” та основні категорії позичальників
“єОселя” — це комплексна державна ініціатива, започаткована у жовтні 2022 року для підтримки українців у придбанні власного житла. Реалізацією програми опікуються Міністерство економіки України, Міністерство цифрової трансформації та компанія “Укрфінжитло”, співпрацюючи з низкою банків-партнерів. Завдяки програмі можна набути у власність квартиру, приватний будинок або навіть майнові права на житло, яке перебуває на етапі будівництва та акредитоване банком.
До змін, програма передбачала дві основні категорії позичальників:
- Пільгова категорія (3% річних на 10 років, далі 6%): військовослужбовці, співробітники правоохоронних органів, медичні працівники, освітяни та науковці.
- Базова категорія (7% річних на 10 років, далі 10%): внутрішньо переміщені особи (ВПО), а також громадяни, які не мають власного житла або володіють нерухомістю, площа якої не відповідає встановленим нормам.
Максимальний термін кредитування сягає 20 років. Для позичальників віком до 25 років включно мінімальний перший внесок становить 10% від вартості житла, а для осіб віком від 26 років — 20%. Остаточне рішення про надання кредиту ухвалюється банком після ретельної оцінки фінансового стану, кредитної історії та загальної платоспроможності заявника.
Що нового з 17 липня: розширення пільг
Найважливішим нововведенням є включення до переліку отримувачів кредитів під 3% річних ветеранів війни, членів сімей загиблих (померлих) ветеранів війни, а також членів сімей загиблих (померлих) Захисників і Захисниць України. Ця категорія позичальників зможе скористатися пільговою ставкою протягом перших десяти років кредитування, після чого ставка становитиме 6%.
Пільгові умови також поширюватимуться на військовослужбовців-резервістів, призваних до лав Збройних Сил в особливий період, та їхні сім’ї. Для резервістів, які вже уклали кредитні угоди з 11 січня до 17 липня 2026 року, передбачено перерахунок за новими, вигіднішими умовами, починаючи з дати оформлення договору, за умови відповідності оновленим вимогам програми.
Для інших ветеранів та родин загиблих, які скористаються програмою після 17 липня, нові ставки діятимуть виключно для кредитів, оформлених із цієї дати. Банки самостійно перевірятимуть наявність пільгового статусу під час розгляду заявки, що виключає необхідність повторного підтвердження.
Кардинальні зміни у нормативах площі та перевірці доходів
З 17 липня запроваджуються нові норми житлової площі, які будуть враховуватися при оцінці наявного у сім’ї житла та при виборі нерухомості для придбання за програмою “єОселя”.
- Для квартир: нормативна площа становитиме 52,5 кв. м для однієї особи та 73,5 кв. м для сім’ї з двох-трьох осіб. На кожного наступного члена сім’ї (починаючи з четвертого) додаватиметься по 21 кв. м, але загальна площа не перевищуватиме 115,5 кв. м.
- Для приватних будинків: показник складатиме 62,5 кв. м для однієї людини та 83,5 кв. м для сім’ї з двох-трьох осіб. На кожного наступного члена сім’ї додається 21 кв. м, але не більше 125,5 кв. м загалом. Важливо, що до складу сім’ї також зараховуватимуться діти віком до 21 року.
Буде скасовано врахування житла, розташованого на тимчасово окупованих територіях, у зонах бойових дій, а також нерухомості, яка була знищена внаслідок бойових дій, при визначенні загальної житлової забезпеченості заявника.
Крім того, банки отримують право враховувати доходи поручителів, які не є членами сім’ї позичальника. З’явиться також можливість залучення майнового поручителя, який може надати власну нерухомість або майнові права як додаткове забезпечення кредиту. За згодою заявника, банк матиме змогу отримувати відомості про доходи та платоспроможність безпосередньо з державних реєстрів, що значно спростить процес.
Хто може скористатися оновленими умовами
Загалом, подати заявку на участь у програмі “єОселя” можуть усі громадяни України, які відповідають встановленим критеріям, не мають достатньої житлової площі та підтвердили свою платоспроможність для обслуговування кредиту.
- Пільгова ставка 3% доступна для визначених категорій військових, правоохоронців, медиків, освітян, науковців, а з 17 липня – також для ветеранів, родин загиблих захисників та резервістів, призваних в особливий період.
- Базова ставка 7% залишається для ВПО та інших громадян, які не володіють власним житлом або мають житлову площу, меншу за встановлену норму.
Важливо розуміти, що відповідність критеріям програми не є стовідсотковою гарантією отримання позики. Банк проводить ретельну перевірку доходів, наявного боргового навантаження, кредитної історії та аналізує обраний об’єкт нерухомості.
Уряд також передбачив можливість використання житлового ваучера для сплати першого внеску для ВПО з тимчасово окупованих територій, які мають статус учасника бойових дій або особи з інвалідністю внаслідок війни. Впровадження цього механізму залежить від подальших змін до законодавства про іпотечне кредитування.
Як подати заявку на “єОселю”
Процес подання заявки максимально оптимізовано та відбувається через мобільний застосунок “Дія”. Після авторизації в розділі “Послуги” слід обрати опцію “єОселя”. Далі користувачеві потрібно буде вказати інформацію про склад сім’ї, свої доходи, бажані параметри житла, суму першого внеску та термін кредитування. Після заповнення форми заявник обирає банк-партнер і підписує електронну заявку за допомогою кваліфікованого електронного підпису (КЕП).
Попереднє рішення від банку надходить безпосередньо до застосунку “Дія”. Наступні кроки включають подання необхідного пакету документів, проходження процедури перевірки платоспроможності, вибір конкретного об’єкта нерухомості, проведення його оцінки, а також підписання кредитного, іпотечного та страхового договорів. Окрім першого внеску, потенційним позичальникам слід також врахувати додаткові витрати на оцінку нерухомості, страхування та нотаріальне посвідчення угод.
Нагадаємо, раніше УНН повідомляв про рішення Уряду запровадити пільгову іпотеку “єОселя” для ветеранів та родин полеглих Героїв за ставкою 3% на перші 10 років.
Порада від АіФ UA:
Оновлена програма “єОселя” робить доступ до власного житла значно реальнішим для ширшого кола українців, зокрема для тих, хто захищав та захищає нашу країну. Зміни в нормах площі та спрощення перевірки доходів також є позитивними кроками. Рекомендуємо уважно ознайомитися з усіма умовами та підготувати необхідні документи, щоб скористатися цією державною підтримкою.